Ads
Negocio fintech se estrelló, robando $90 millones en ahorros de toda una vida
Una mujer perdió $280,000 cuando una firma fintech falló. Recibió apenas $500.
Miles de inversores comunes que utilizaron aplicaciones bancarias para hacer de las finanzas personales un juego se quedaron con centavos después de que una empresa fintech quebrara este año.
La quiebra en mayo del intermediario fintech Synapse dejó a más de 100,000 estadounidenses sin $90 millones, lo que desencadenó una demanda colectiva.
Después de enseñar en Texas, Kayla Morris ahorró dinero para comprar una casa más grande para su creciente familia.
Ella y su esposo transfirieron $282,153.87 procedentes de la venta de su propiedad en 2023 a la aplicación fintech Yotta, creyendo que estaría seguro.
Morris se quedó con ganas después de que Evolve Bank & Trust intentara reembolsar el dinero a los clientes tras la quiebra de Synapse debido a problemas de registros complicados.
“Nos informaron el lunes pasado que Evolve solo nos iba a pagar $500 de esos $280,000”, dijo Morris a CNBC en la corte. “Es devastador”.
Zach Jacobs, quien tenía $94,468.92 en Yotta, dijo que su banco le estaba devolviendo menos de $130.
Morris, Jacobs y otras víctimas de Synapse probablemente nunca habían oído hablar de la compañía antes del 11 de mayo. Yotta y Juno, plataformas de inversión personal gamificadas, aprovecharon las capacidades de Synapse.
Synapse terminó en abril, atando $265 millones en fondos de clientes. Desde entonces, $90 millones siguen desaparecidos.
No solo los clientes están fuera de sus activos, sino que el supuesto mal mantenimiento de los registros de Synapse hace que no esté claro cómo distribuir esos fondos.
¿Cómo se involucró un intermediario fintech en este caos financiero?
Ascenso y caída de Synapse
Synapse fue fundada en 2014 con financiamiento de Andreessen Horowitz. La compañía quería ayudar a empresas fintech como Juno y Yotta a proporcionar servicios bancarios sin licencias bancarias.
La Corporación de Seguro de Depósitos Federal no cubre plataformas fintech sin licencias bancarias. En caso de una gran falla de un banco en EE. UU., la FDIC reembolsará a los depositantes hasta $250,000 por banco.
Por lo tanto, las empresas fintech deben asociarse con bancos asegurados por la FDIC para mantener el dinero de sus clientes en cuentas especiales que puedan gestionar. Eso significa que las empresas fintech necesitan un intermediario para el mantenimiento de libros y registros, y ahí es donde entra Synapse.
Un archivo judicial de abril indicó que Synapse tenía contratos con 100 empresas fintech que representaban a 10 millones de usuarios finales antes de su quiebra.
Cuando Synapse declaró bancarrota en abril, sus cuatro socios bancarios perdieron acceso a un sistema vital para identificar los registros de la empresa. Los usuarios finales que utilizaban aplicaciones fintech como Yotta tenían su dinero atado, y los bancos no podían decir quién depositó qué.
La FDI propuso una nueva regla de mantenimiento de registros en septiembre para exigir un mantenimiento de registros más sólido para los depósitos bancarios recibidos de empresas fintech que aceptan depósitos de consumidores o comerciales en respuesta al caos.
Los bancos asociados con Synapse han estado reconciliando con los clientes desde que comenzó el caos. En septiembre, la demanda judicial de Troutman Pepper informó que faltaban entre $65 y $95 millones de los $265 millones.
